Какие вычеты может получить каждый россиянин

Многие россияне продолжают платить налоги, не подозревая, что могут вернуть часть этих средств обратно. Государство предоставляет законную возможность получить налоговые вычеты — за лечение, обучение, покупку жилья и даже инвестиции. В этой статье вы узнаете, какие виды вычетов доступны каждому, как их оформить и на какие суммы можно рассчитывать. Начните экономить — это проще, чем кажется.

Социальные вычеты: здоровье и образование с выгодой

Мало кто знает, что государство готово частично компенсировать россиянам расходы на медицину и образование. Речь идёт о социальных налоговых вычетах, которые доступны каждому официально трудоустроенному гражданину РФ, уплачивающему НДФЛ (13%).

Социальный вычет на лечение позволяет вернуть часть потраченных средств на оплату медицинских услуг, включая дорогостоящее лечение, лекарства, анализы, а также ДМС. Например, при затратах в 120 000 ₽ можно вернуть до 15 600 ₽. А если лечение признано дорогостоящим (перечень утвержден правительством), вычет предоставляется с полной суммы затрат, без лимита.

Также можно получить вычет на обучение — как своё, так и детей (до 24 лет, если они учатся очно). Возврат осуществляется с суммы до 120 000 ₽ в год (включая лечение), что позволяет вернуть до 15 600 ₽.

Вид вычета	Максимальная сумма расходов	Максимальный возврат (13%)
Лечение (стандартное)	120 000 ₽	15 600 ₽
Лечение (дорогостоящее)	без ограничения	по факту затрат
Обучение	120 000 ₽	15 600 ₽
Обучение ребёнка	50 000 ₽ на каждого родителя	6 500 ₽

Для получения вычета нужно собрать чеки, справки и подать 3-НДФЛ через «Госуслуги» или ФНС. Всё стало проще — теперь доступна онлайн-декларация и автоматический вычет от работодателя.

Имущественный вычет: как государство возвращает деньги за жильё

Покупка квартиры — это не только шаг к личной свободе, но и возможность вернуть крупную сумму от уплаченных налогов. Имущественный вычет при покупке недвижимости составляет до 2 млн рублей, а также до 3 млн рублей по ипотечным процентам.

Это значит, что можно вернуть:

• До 260 000 ₽ — с покупки квартиры;
• До 390 000 ₽ — с уплаченных ипотечных процентов.

Если сумма налога, уплаченная вами в бюджет за год, меньше этой суммы, остаток можно переносить на будущие налоговые периоды. Более того, с 2014 года вычет можно применять к нескольким объектам, пока не исчерпан лимит.

Важно: оформить вычет можно только после регистрации права собственности. А при покупке жилья у взаимозависимых лиц (например, родителей) вычет не положен.

Параметр	Сумма вычета	Примечание
Стоимость жилья	до 2 млн ₽	до 260 000 ₽ возврат
Ипотечные проценты	до 3 млн ₽	до 390 000 ₽ возврат
Срок получения	не ограничен	можно переносить остаток

Эта форма вычета особенно актуальна для семей, молодых специалистов и ипотечников. Она позволяет частично компенсировать растущие цены на жильё и снизить финансовую нагрузку.

Стандартные вычеты: льготы для родителей и не только

Стандартные вычеты положены отдельным категориям граждан, в основном семьям с детьми. Эти суммы ежемесячно уменьшают налогооблагаемую базу, что приводит к снижению НДФЛ.

Например, родитель с двумя детьми получает вычет 1 400 ₽ на первого и второго ребёнка ежемесячно, а на третьего и последующих — 3 000 ₽. При этом налог снижается до тех пор, пока доход родителя с начала года не превысит 350 000 ₽.

Также вычеты предоставляются инвалидам, участникам боевых действий, чернобыльцам и другим категориям. Размер варьируется от 500 ₽ до 3 000 ₽ в месяц. Это реальная помощь, которая доступна «по умолчанию», но требует заявления в бухгалтерию или налоговую.

Категория	Сумма вычета (ежемесячно)	Ограничения
1-й и 2-й ребёнок	1 400 ₽	до дохода 350 000 ₽
3-й и последующие дети	3 000 ₽	—
Родитель-инвалид	500–3 000 ₽	зависит от группы

Получить стандартный вычет можно через работодателя (оформляется через заявление) или в налоговой инспекции, подав 3-НДФЛ. Это особенно актуально для молодых родителей и многодетных семей.

Инвестиционные вычеты: зарабатывайте и платите меньше налогов

С 2015 года россияне получили возможность легально снизить налоговую нагрузку от инвестиций. Речь идёт об инвестиционном налоговом вычете, доступном через индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС).

Существует два типа ИИС:

• Тип А: вычет до 52 000 ₽ в год при вложении до 400 000 ₽ (возврат НДФЛ);
• Тип Б: освобождение от налога на доход при закрытии счёта (если он просуществовал не менее 3 лет).

Открытие ИИС — первый шаг к финансовой грамотности. Помимо вычета, вы получаете возможность формировать капитал через фондовый рынок, ОФЗ и облигации. Банки и брокеры предлагают десятки вариантов, включая государственные облигации и акции «голубых фишек».

По статистике Банка России, в 2023 году число ИИС превысило 6,5 млн штук, и ежегодно увеличивается на 1–1,5 млн. Это говорит о растущем доверии к инвестициям как к альтернативному инструменту сбережения.

Тип ИИС	Условия	Налоговая выгода
Тип А	до 400 000 ₽ в год	до 52 000 ₽ возврат
Тип Б	при сроке от 3 лет	не облагается НДФЛ с дохода
Срок хранения	от 3 лет	обязательное условие

Важный момент: вычет по ИИС можно получить только один раз в год, но его можно комбинировать с другими вычетами, что делает его особенно привлекательным для тех, кто хочет «зарабатывать с умом».

Заключение

Каждый россиянин имеет право не просто платить налоги, но и законно возвращать часть своих средств. Государство предлагает разнообразные вычеты — от стандартных до инвестиционных, от медицинских до имущественных. Но чтобы ими воспользоваться, нужно знать свои права, уметь собирать документы и не бояться цифровых сервисов.

Информация, которую вы узнали сегодня, не только открывает перед вами путь к экономии, но и вдохновляет на рациональное планирование своей жизни, инвестиций и расходов. Уже сегодня вы можете начать с простого — подать заявление на вычет за лечение или обучение, оформить ИИС или внести данные на «Госуслугах».

Вопросы и ответы

1. Я не работаю официально. Могу ли я получить вычет?
Нет. Вычет предоставляется только с уплаченного НДФЛ, поэтому он доступен лишь официально работающим или тем, кто сам подаёт декларацию (например, ИП).

2. Можно ли получить несколько вычетов одновременно?
Да, можно. Например, имущественный и социальный вычеты не исключают друг друга. Главное — правильно подать документы.

3. Как быстро приходят деньги после подачи на вычет?
Срок рассмотрения — до 3 месяцев, после чего деньги переводятся в течение 30 дней.

4. Что делать, если я пропустил год?
Вы можете подать 3-НДФЛ за предыдущие 3 года. Главное — иметь подтверждающие документы.

5. А если у меня нет «Госуслуг»?
Вы можете подать документы лично в налоговую инспекцию или через доверенное лицо.

Автор статьи

Я — Ирина Голубева, экономист по образованию и обозреватель по духу. Мой профессиональный фокус — это налоги, вычеты, правила игры между гражданином и государством. Мне не интересны абстрактные формулы, я предпочитаю говорить о том, что можно применить на практике — здесь и сейчас.

Много лет я работаю в Центре налогового анализа и бюджетной прозрачности — мы консультируем людей, компании, а также сотрудничаем с цифровыми платформами, помогая адаптировать госуслуги под запросы обычных граждан. На страницах РБК и «Коммерсанта» я рассказываю, как не терять деньги из-за незнания законов, а на vc.ru и профильных блогах разбираю тонкости налоговых правил — от ИИС до льгот для многодетных семей.

Когда я писала эту статью, у меня была одна цель — сделать так, чтобы каждый россиянин узнал: вернуть деньги от государства — это не «для избранных», а реальный, доступный каждому инструмент. Всё, о чём я говорю, проверено не только цифрами, но и реальными кейсами моих клиентов. Надеюсь, теперь и вы сможете воспользоваться своими правами на вычеты.

Информационные источники

1. Федеральная налоговая служба (nalog.gov.ru) — официальный справочник по вычетам
2. Госуслуги — сервисы подачи заявлений на вычеты онлайн
3. РБК — аналитика и новости налоговой политики
4. Минфин России — нормативные документы по налогообложению
5. Клерк.ру — экспертные материалы для физических лиц и ИП
6. Дом.госуслуги.ру — имущественные вычеты при покупке жилья